29 Júl 2013 11:53
Správne, Vierka. Toto je často sa vyskytujúci omyl. V podstate funguje zložené úročenie približne takto: vezme sa výška úveru a z nej sa vypočíta úrok podľa zadanej sadzby. Keďže sa úročí ročne, suma úroku sa rozdelí na 12 častí (keďže splátky sú mesačné). Táto čiastka sa následne doplní spl8tkou istiny do takej výšky celkovej splátky, aby sa celý úver splatil v dohodnutej splatnosti. Druhý mesiac sa celý postup zase opakuje. Úrok sa platí z nesplatenej istiny a tá sa každý mesiac znižuje (dlžník vám priebežne vracia peniaze). Preto sa aj pomer splátky istiny a úroku neustále mení. To je dôvod, pre ktorý nemožno použiť vzorec na jednoduché úročenie, teda napr. termínovaný vklad = dostávate úrok z komplet istiny, tá je však po celý čas viazaná a nemôžete s ňou narábať.

29 Júl 2013 12:11
Dobry den Vierka, Vo vasom modeli ked niekomu poziciate 1000 EUR na 10% rocny urok, tak ten vam vrati dokopy 1100 EUR iba za podmienky, ze Vam ten uver splati jednorazovo a to presne po 1 roku. Vtedy plati to co ste napisali. Avsak akonahle pridu do hry mesacne splatky, tak je to uz o niecom inom. Kazdy mesiac sa zo zostatkovej istiny (istina je ta cast, ktoru ste vy pozicali a ktoru vam dlznik bude postupne vracat) - teda zo zostatkovej istiny sa vam vypocita urok, ktory prislucha danemu obdobiu jedneho mesiaca (niekedy je to 1/12 rocnej sadzby a niekedy je to ratane presne na dni cize 28,29,30,31/365,366 - zavisi od metodiky banky/fin. institucie). Dlznik vam splaca kazdy mesiac splatku v rovnakej vyske - tej sa hovori anuita a je vypocitana podla presneho vzorca tak aby bola rovnaka na cele obdobie uveru. Od tejto anuity sa odrata vypocitany urok za mesiac a zvysok je istina, ktoru vam za mesiac dlznik splatil.na dalsi emsiac je uz istina nizsia a vypocet ide dalej. Chapeme?

29 Júl 2013 12:26
... a este k tym efektivnym urokovym mieram. Ano mate pravdu Vierka, ze dostanete z navrhnutej urokovej miery po skonceni uveroveho vztahu len nieco cez polovicu uroku vypocitaneho jednoduchym urokovanim. Dovod je ten, ze kazdy mesiac sa vam istina z ktorej vam platia urok zmensuje. Ak teda Niekomu poziciate a kazdy mesiac iba budete inkasovat platby a nci s nimi nerobit (budu lezat na ucte), tak efektivne naozaj ziskate len nieco vyse polovice z urokov, kotre by ste vypocitali jednoduchym urocenim. Preto ak chcete zarabat percenta, ktore ziadatelom navrhujete, musite jednoducho peniaze tocit dalej. Ked za mesiac na splatkach dostanete aspon tych 25-30 EUR, tak ich treba otocit do dalsej aukcie aby peniaze zarabali dalej - teda minimalne ta cast, ktora pripada na splatenu istinu - tym si zabezpecite ze aj tie uroky na povodnej investicii su stale "v hre". Ak budem mat viac casu, tak tu mozno zalozim temu s nejakymi prepocatami.. raz som to uz v jednej diskusii rozvadzal

29 Júl 2013 12:30
dakujem pekne, pomohli ste mi pochopit to :)

29 Júl 2013 12:31
dakujem Vam, uz mi to zacina byt jasne :)

29 Júl 2013 15:31
Ja este pridam ze ked to chce niekto porovnavat s urokmi na terminovanych uctoch v bankach, tak tam je to tiez zlozene urocenie, ale istina z ktorej sa uroky pocitaju tam narasta (vlozim 1000e, po mesiaci uz budem mat 1001e az tych sa bude ratat vynos za dalsi mesiac). Kdezto pri pozickach na ZM ide o zlozene urocenie kde istina s casom klesa. Inac Excell ma na vsetky tieto vypocty funkcie, napr. funkcia PMT() vypocita vysku mesacnej splatky ak niekomu poziciam X euro na Y mesiacov s urokom Z (ale treba si dat pozor, aby som urok Z zadal ako mesacny, teda v pripade p.a. uroku ako Z/12, inac nebude vypocet spravny).